Bảo Hiểm Nhà Có Trả Thiệt Hại Do Gió và Cây Đổ Không?

Bảo hiểm nhà có trả thiệt hại do gió và cây đổ ở California không?

Có, trong đa số trường hợp. Một hợp đồng nhà tiêu chuẩn ở California thường xem gió là một rủi ro được bảo hiểm (covered peril), nên nếu một cơn gió lớn làm cây đổ xuống nhà, nhà xe (garage), hàng rào, hay một công trình được bảo hiểm khác, việc sửa chữa công trình đó thường được trả, trừ đi mức khấu trừ (deductible) của bạn.

Yếu tố quyết định là nguyên nhân gây thiệt hại, không phải bản thân cái cây. Khi gió, một cơn bão, hay sức nặng của băng làm cây ngã xuống một thứ bạn có bảo hiểm, hợp đồng thường chi trả. Một tổn thất từ một cây đổ vì một lý do được bảo hiểm được xử lý như bất kỳ khiếu nại do gió nào khác.

Điều này quan trọng lúc này vì Nam California đang bước vào mùa gió. Cảnh báo cờ đỏ (red flag warning) và những cơn gió Santa Ana mạnh khắp vùng nội địa Orange County và dãy núi Santa Ana là thứ làm gãy cành yếu và quật ngã cả cây, nên đây là dịp hợp lý để biết hợp đồng của bạn trả gì trước khi một cành cây xuyên qua mái.

Khi nào bảo hiểm trả tiền dọn cây đổ?

Thường chỉ khi cây làm hư một công trình được bảo hiểm, và thường tới một mức giới hạn. Nếu cây đè lên nhà, nhà xe, nhà kho, hay hàng rào, đa số hợp đồng trả tiền dọn nó như một phần của việc sửa chữa, nhưng khoản trả cho việc dọn dẹp thường bị giới hạn khoảng 500 đô mỗi cây và 1,000 đô mỗi cơn bão.

Nếu cây chỉ ngã trong sân và không đụng thứ gì bạn có bảo hiểm, đa số hợp đồng sẽ không trả tiền chở nó đi. Có vài ngoại lệ thường gặp, như khi cây ngã chắn lối xe vào nhà hay một đường dốc làm cho người khuyết tật, khi đó một số hợp đồng vẫn trả một phần chi phí dọn.

Vì giới hạn dọn dẹp thấp, một cây lớn có thể tốn nhiều tiền dọn hơn số hợp đồng trả cho việc đó. Biết mức giới hạn này trước giúp bạn tính toán, và đó là một trong những con số đáng kiểm tra khi bạn xem lại bảo hiểm.

Còn cây đổ lên xe hơi hay ngã ngang sân thì sao?

Một cây đổ lên xe hơi được bảo hiểm bởi hợp đồng xe của bạn, không phải hợp đồng nhà, và chỉ khi bạn có bảo hiểm toàn diện (comprehensive). Comprehensive, đôi khi gọi là other than collision, là phần của hợp đồng xe trả cho các vật rơi, nên một cây hay cành nặng đè bẹp một chiếc xe đang đậu thường được trả ở đó, trừ đi mức khấu trừ của comprehensive.

Sự phân chia này làm nhiều người bất ngờ. Cùng một cơn bão có thể tạo ra hai khiếu nại riêng, một trên hợp đồng nhà cho phần mái và một trên hợp đồng xe cho chiếc xe ở lối vào, mỗi cái có mức khấu trừ riêng. Nếu bạn chỉ mang bảo hiểm trách nhiệm (liability) trên một chiếc xe cũ, thường sẽ không có bảo hiểm cho cây đổ.

Một cây chỉ ngã lên bãi cỏ, không làm hư thứ gì bạn có bảo hiểm, thường là chi phí bạn tự lo để dọn. Giữ cây được cắt tỉa và bỏ các cành chết trước khi gió nổi lên là việc bảo trì cơ bản, và đó cũng không phải thứ hợp đồng nhà chi trả.

Mức khấu trừ và bảo hiểm gió ở California hoạt động ra sao?

Nhà ở California thường mang một mức khấu trừ duy nhất áp dụng cho đa số khiếu nại, gồm cả gió, thay vì các mức khấu trừ gió bão hay bão biển (windstorm hay hurricane) riêng thường thấy dọc vùng vịnh và bờ Đại Tây Dương. Bạn trả một khoản đó, và hợp đồng trả phần còn lại của một tổn thất do gió được bảo hiểm tới mức giới hạn của bạn.

Mùa gió thường đi kèm với việc cắt điện an toàn (Public Safety Power Shutoffs), khi công ty điện cắt điện lúc gió lớn để giảm nguy cơ cháy. Một hợp đồng nhà tiêu chuẩn thường không trả cho thức ăn hư hay một đêm khách sạn khi mất điện do một lần cắt điện có kế hoạch tại nguồn, vì không có thiệt hại vật chất cho nhà bạn, dù quy định khác đi nếu một biến cố được bảo hiểm thật sự buộc bạn phải rời nhà.

Cũng nên giữ một hồ sơ đơn giản trước mùa gió. Hình chụp mái, cây, và tài sản của bạn, cùng một danh sách đồ đạc, làm cho một khiếu nại gió hay cây đổ dễ giải quyết hơn nếu có ngày bạn cần nộp.

Nhận xem lại bảo hiểm nhà miễn phí trước mùa gió, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt

Một lần xem lại ngắn có thể cho bạn biết hợp đồng nhà của bạn trả gì cho thiệt hại do gió và cây đổ, giới hạn dọn cây là bao nhiêu, và mức khấu trừ có hợp với ngân sách của bạn không, mà không hề ép bạn đổi hãng.

Là một hãng môi giới độc lập (independent) ở Fountain Valley, chúng tôi làm việc với nhiều hãng, nên chúng tôi có thể so sánh cách các công ty khác nhau xử lý gió, dọn cây, và tổn thất do gió bão, và giải thích những dòng chữ nhỏ bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

Chúng tôi giúp các chủ nhà khắp Fountain Valley, Garden Grove, Westminster, Santa Ana, Anaheim, và toàn Orange County. Liên lạc với chúng tôi để nhận một lần xem lại bảo hiểm nhà miễn phí trước mùa gió, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt.

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm nhà có trả cho một cây đổ lên nhà không?

Có, trong đa số trường hợp. Khi gió hay một cơn bão làm cây đổ xuống nhà hay một công trình được bảo hiểm khác, một hợp đồng nhà tiêu chuẩn ở California thường trả cho việc sửa chữa, trừ đi mức khấu trừ của bạn. Nguyên nhân phải là một rủi ro được bảo hiểm, và một cây đổ vì mục nát hay bị bỏ bê có thể được xử lý khác đi.

Bảo hiểm có trả tiền dọn một cây ngã trong sân mà không đụng gì không?

Thường là không. Đa số hợp đồng chỉ trả tiền dọn cây khi cây làm hư thứ gì bạn có bảo hiểm, như nhà, nhà xe, hay hàng rào. Nếu nó chỉ ngã lên bãi cỏ, dọn nó thường là chi phí bạn tự lo, dù một số hợp đồng có ngoại lệ khi cây chắn lối xe vào nhà hay một đường dốc cho người khuyết tật.

Bảo hiểm nhà có trả cho một cây đổ lên xe hơi không?

Không, khiếu nại đó thuộc hợp đồng xe của bạn, và chỉ khi bạn có bảo hiểm toàn diện (comprehensive). Comprehensive trả cho các vật rơi như cây và cành, trừ đi mức khấu trừ của nó. Nếu bạn chỉ mang bảo hiểm trách nhiệm (liability) trên xe, thường sẽ không có bảo hiểm cho thiệt hại đó.

Ở California có mức khấu trừ gió riêng không?

Thường là không. Nhà ở California thường mang một mức khấu trừ duy nhất áp dụng cho gió và đa số khiếu nại khác, khác với các mức khấu trừ gió bão riêng thường thấy ở các tiểu bang có bão biển. Bạn trả một khoản đó và hợp đồng trả phần còn lại của một tổn thất do gió được bảo hiểm tới mức giới hạn của bạn.

Nếu cây của hàng xóm đổ lên nhà tôi thì sao?

Bạn thường nộp trên hợp đồng nhà của chính mình, nó trả để sửa nhà bạn và dọn cây tới mức giới hạn dọn dẹp. Hãng bảo hiểm của bạn sau đó có thể đòi lại tiền từ hàng xóm nếu cây đổ vì rõ ràng đã chết hay bị bỏ bê, nhưng đó là chuyện giữa các hãng bảo hiểm và không làm chậm việc sửa nhà của bạn.