Bảo Hiểm Nhà Cho Thuê Có Trả Khi Cây Đổ Lên Nhà Không?

Bảo hiểm nhà cho thuê có trả khi cây đổ lên căn nhà cho thuê của tôi ở California không?

Có, trong đa số trường hợp. Một hợp đồng nhà cho thuê ở California, thường là mẫu DP-3 (dwelling form), bảo hiểm tòa nhà theo dạng mọi rủi ro (open perils), và gió không nằm trong danh sách loại trừ. Nếu một cơn gió lớn làm cây đổ lên mái, nhà xe, một căn phụ tách rời, hay hàng rào, hợp đồng thường trả để sửa công trình đó sau mức khấu trừ của bạn. Mẫu DP-1 hẹp hơn cũng liệt kê gió bão (windstorm) là rủi ro có tên, nên mái thường được lo theo cả hai cách, dù DP-1 trả theo giá trị đã khấu hao.

Người giám định (adjuster) nhìn vào nguyên nhân, không phải cái cây. Một cây khỏe mạnh bị cơn gió 60 dặm một giờ đẩy ngã là tổn thất do gió bão. Một cây đã chết rõ ràng, rỗng ruột, hay nghiêng suốt hai năm rồi cuối cùng đổ vào một ngày lặng gió là câu hỏi về bảo trì, và hãng có thể lập luận tổn thất diễn ra từ từ và chủ nhà lẽ ra phải bỏ cây từ trước. Cây là một phần của đất, và trên nhà cho thuê, đất là trách nhiệm của chủ nhà, không phải của người thuê.

Đó là lý do một hồ sơ cắt tỉa đơn giản quan trọng trên nhà cho thuê hơn cả trên nhà bạn đang ở. Một hóa đơn dịch vụ cây mỗi một hai năm, và một tấm hình cái cây trước mùa gió, là những giấy tờ biến lập luận về bảo trì trở lại thành một khiếu nại gió bão.

Ai trả tiền dọn cây, và nếu cây chỉ ngã trong sân hay chắn lối xe thì sao?

Hợp đồng trả tiền dọn cây khi cây làm hư một công trình được bảo hiểm, và trả theo một giới hạn dọn dẹp (debris removal) riêng khá nhỏ, thường khoảng 500 đô mỗi cây và 1,000 đô mỗi cơn bão. Một cây bạch đàn lớn có thể tốn vài ngàn đô để cưa và chở đi, nên hóa đơn dọn cây thường vượt quá phần hợp đồng góp vào ngay cả với một khiếu nại được trả đầy đủ.

Nếu cây chỉ ngã lên bãi cỏ và không đụng thứ gì bạn có bảo hiểm, đa số hợp đồng nhà cho thuê không trả gì cho việc dọn. Một vài mẫu có ngoại lệ khi thân cây chắn lối xe hay lối đi người thuê cần để ra vào, nên đáng hỏi trước khi tự kết luận. Dù thế nào, bạn không thể chuyển chi phí dọn cây sang người thuê. Ngay cả hợp đồng thuê giao cho người thuê chăm sóc sân vườn thường ngày cũng không khiến họ chịu trách nhiệm cho một cây bị gió quật ngã.

Hàng rào gãy đáng được nhắc riêng vì đó là khiếu nại cây đổ phổ biến nhất ở Orange County. Hàng rào thường được bảo hiểm như công trình khác (other structure), nhưng nó chịu cùng mức khấu trừ với căn nhà, và một đoạn rào 1,500 đô so với mức khấu trừ 2,500 đô thì không phải khiếu nại đáng nộp. Biết mức khấu trừ của bạn trước khi gọi báo.

Còn xe của người thuê, đồ đạc của họ, và nhà hàng xóm thì sao?

Xe của người thuê là khiếu nại bảo hiểm xe của người thuê. Một cây hay cành đè bẹp chiếc xe đang đậu là tổn thất thuộc bảo hiểm toàn diện (comprehensive) trên hợp đồng xe của chính họ, và nếu họ chỉ mang bảo hiểm trách nhiệm (liability) thì thường không có bảo hiểm gì cả. Hợp đồng nhà cho thuê của bạn không bảo hiểm xe cộ trên khu đất, và phần trách nhiệm (liability) của bạn chỉ vào cuộc nếu người thuê chứng minh được bạn sơ suất (negligence), ví dụ một cây họ đã báo bằng văn bản là đã chết mà bạn không bao giờ xử lý.

Cùng quy tắc đó áp dụng cho những gì bên trong căn nhà. Hợp đồng của bạn bảo hiểm tòa nhà và các thiết bị hay đồ đạc bạn sở hữu, không phải tivi, laptop, hay bàn ghế của người thuê. Đó là khiếu nại bảo hiểm người thuê nhà (renters insurance), và đó là lý do một điều khoản thuê bắt buộc có renters insurance bảo vệ bạn nhiều như bảo vệ họ. Khi mái sập xuống và đồ đạc người thuê bị ướt, một người thuê có renters policy sẽ nộp khiếu nại của chính họ thay vì nhìn về phía bạn.

Nếu cây của bạn đổ lên nhà hàng xóm, hàng xóm nộp trên hợp đồng nhà của chính họ trước. Hãng của họ sau đó có thể đòi lại bạn nếu cây đã chết rõ ràng hay bị bỏ bê, tức là con đường sơ suất một lần nữa, và phần trách nhiệm trong hợp đồng nhà cho thuê của bạn là thứ chi trả. Nếu cây của hàng xóm đổ lên nhà cho thuê của bạn, bạn nộp trên hợp đồng nhà cho thuê của mình và hãng của bạn quyết định có đòi họ hay không. Không bên nào phải chờ bên kia để bắt đầu sửa chữa.

Bảo hiểm nhà cho thuê có trả tiền thuê tôi bị mất không, và tôi nên làm gì ngay ngày chuyện xảy ra?

Có thể, qua phần mất tiền thuê (loss of rents), đôi khi gọi là giá trị cho thuê hợp lý (fair rental value). Phần đó thay thế tiền thuê bạn lẽ ra thu được trong lúc căn nhà không thể ở sau một tổn thất được bảo hiểm, thường tới mười hai tháng hay một giới hạn đô la nhất định. Cây xuyên qua mái buộc người thuê phải ra khách sạn là ví dụ điển hình. Hàng rào bị đè hay cửa nhà xe bị móp không làm căn nhà không thể ở, nên không kích hoạt phần mất tiền thuê dù bản thân việc sửa được bảo hiểm. Luật California cho phép người thuê giữ lại tiền thuê hay rời đi khi căn nhà không thể ở được, nên phần bảo hiểm này là thứ giữ cho tiền nợ nhà được trả trong một lần sửa lớn.

Ngay ngày chuyện xảy ra, hãy chắc người thuê an toàn và ra khỏi mọi phòng nằm dưới chỗ hư. Chụp hình mọi thứ trước khi ai đó cưa một cành: cái cây, chỗ nó từng đứng, mái, hàng rào, và trần bên trong. Rồi trả tiền bạt che hay ván chắn khẩn cấp và giữ hóa đơn, vì các bước hợp lý để ngăn thiệt hại lan thêm thường được hoàn lại, còn bỏ qua chúng có thể hại khiếu nại nếu mưa tới sau gió.

Báo cho người môi giới trong một hai ngày, dù bạn chưa chắc khiếu nại có vượt mức khấu trừ hay không. Báo trễ là một trong số ít cách một khiếu nại hợp lệ bị từ chối. Rồi gửi người thuê một ghi chú ngắn bằng văn bản xác nhận cái gì bị hư, bạn đang làm gì, và khi nào họ có thể mong được sửa. Ghi chú đó trở thành dòng thời gian mà người giám định và, nếu đi tới mức đó, một tranh chấp về điều kiện ở (habitability) đều sẽ dựa vào.

Nhận xem lại bảo hiểm nhà cho thuê miễn phí trước mùa gió, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt

Một lần xem lại ngắn có thể cho bạn biết căn nhà cho thuê đang ở mẫu DP-3 hay DP-1, giới hạn dọn dẹp và mức khấu trừ là bao nhiêu, phần mất tiền thuê có trong hợp đồng với đủ số tháng cho một lần sửa thật sự hay không, và mức trách nhiệm của bạn có hợp với một khu đất có cây lớn hay không.

Là một hãng môi giới độc lập (independent) ở Fountain Valley, chúng tôi làm việc với nhiều hãng, nên có thể so sánh cách các công ty khác nhau xử lý gió, dọn cây, và tiền thuê bị mất trên nhà cho thuê, duplex, và các chung cư nhỏ, và giải thích những dòng chữ nhỏ bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

Chúng tôi giúp các chủ nhà cho thuê khắp Garden Grove, Westminster, Fountain Valley, Santa Ana, Anaheim, Huntington Beach, và toàn Orange County. Liên lạc với chúng tôi để nhận một lần xem lại bảo hiểm nhà cho thuê miễn phí, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt, trước khi cơn gió Santa Ana đầu tiên thử thách những cái cây.

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm nhà cho thuê có trả khi cây đổ lên căn nhà cho thuê của tôi không?

Có, trong đa số trường hợp. Gió là rủi ro được bảo hiểm trên hợp đồng nhà cho thuê DP-3 ở California, nên một cây bị bão quật xuống mái, nhà xe, hay hàng rào thường được trả sau mức khấu trừ của bạn. Một cây đổ vì đã chết hay bị bỏ bê có thể bị xem là vấn đề bảo trì.

Bảo hiểm có trả tiền dọn cây đổ khỏi nhà cho thuê của tôi không?

Chỉ khi cây làm hư một công trình được bảo hiểm, và chỉ tới một giới hạn dọn dẹp thường khoảng 500 đô mỗi cây. Một cây ngã trong sân và không đụng gì thường là chi phí dọn chủ nhà tự lo, dù một số hợp đồng có ngoại lệ khi nó chắn lối xe.

Chủ nhà có chịu trách nhiệm khi cây đổ lên xe của người thuê không?

Thường là không. Xe của người thuê được bảo hiểm bởi hợp đồng xe của chính họ qua phần toàn diện (comprehensive). Phần trách nhiệm của chủ nhà chỉ chi trả nếu người thuê chứng minh được sơ suất, như một cây họ đã báo bằng văn bản là đã chết mà chủ nhà không bao giờ bỏ.

Người thuê có phải trả tiền dọn cây hay thiệt hại trên nhà cho thuê không?

Không. Cây là một phần của đất và là trách nhiệm của chủ nhà. Ngay cả hợp đồng thuê giao việc chăm sóc sân vườn thường ngày cho người thuê cũng không khiến họ chịu trách nhiệm cho một cây bị gió quật ngã hay cho thiệt hại nó gây ra cho tòa nhà.

Bảo hiểm nhà cho thuê có trả tiền thuê bị mất sau khi cây đổ không?

Nếu hợp đồng có phần mất tiền thuê (loss of rents), nó thay thế tiền thuê bạn mất trong lúc căn nhà không thể ở sau một tổn thất được bảo hiểm, thường tới mười hai tháng. Hàng rào hay cửa nhà xe bị đè không làm căn nhà không thể ở, nên các sửa chữa đó được trả nhưng không kích hoạt tiền thuê bị mất.