Tôi Có Cần Bảo Hiểm Cho Nhà Trẻ Tại Gia Ở California Không?

California có bắt buộc bảo hiểm cho một nhà trẻ gia đình có giấy phép không?

California cấp phép hai loại nhà trẻ tại gia qua Sở Dịch Vụ Xã Hội (Department of Social Services). Một Small Family Child Care Home giữ tối đa tám trẻ, và một Large Family Child Care Home giữ tối đa mười bốn trẻ với một người phụ giúp đủ điều kiện. Cả hai đều hoạt động ngay tại nhà của người giữ trẻ, và cả hai đều theo cùng một quy định bảo hiểm trong Bộ Luật Sức Khỏe và An Toàn (Health and Safety Code).

Luật cho một nhà có giấy phép ba cách để thỏa yêu cầu. Bạn có thể mua bảo hiểm trách nhiệm (liability insurance) ít nhất một trăm ngàn đô la mỗi vụ và ba trăm ngàn đô la tổng cộng hằng năm, hoặc bạn có thể đặt một khoản bảo lãnh (bond) ba trăm ngàn đô la, hoặc bạn có thể giữ trong hồ sơ một tờ khai có chữ ký (affidavit) của mỗi phụ huynh ghi rằng họ đã được cho biết nhà không có bảo hiểm trách nhiệm hay bond. Một trong ba phải có, và bạn là người chọn.

Còn một phần nữa cho người giữ trẻ đi thuê nhà hoặc sống dưới một hội chủ nhà (homeowners association). Nếu bạn có bảo hiểm hay bond và bạn hoạt động trong nơi đi thuê hay một cộng đồng do hội quản lý, bạn phải ghi tên chủ nhà hoặc hội là additional insured khi họ yêu cầu bằng văn bản. Yêu cầu đó là bình thường, và thêm họ vào thường nhanh và hay được kèm miễn phí.

Vì sao bảo hiểm nhà của tôi không lo cho nhà trẻ tại gia?

Rất tự nhiên khi nghĩ rằng bảo hiểm nhà (homeowners) hay nhà thuê (renters) trên căn nhà đã lo mọi thứ xảy ra bên trong. Trên thực tế các hợp đồng này được viết cho sinh hoạt cá nhân, và gần như tất cả đều loại trừ hoặc giới hạn gắt gao hoạt động kinh doanh từ nhà. Một nhà trẻ có giấy phép là một cơ sở kinh doanh, nên một yêu cầu bồi thường liên quan tới một đứa trẻ bạn trông là điều mà một hợp đồng nhà được viết ra để bỏ ngoài.

Lỗ hổng đó quan trọng vì những rủi ro thường ngày khi trông trẻ nhỏ đúng là những cái mà một hợp đồng cá nhân sẽ không trả lời. Một bé chập chững vấp ngã cần khâu, một đứa lạc sang hồ bơi nhà bên, một phụ huynh nói con họ bị thương lúc bạn trông, đó đều là những yêu cầu thuộc về kinh doanh. Nếu bảo hiểm duy nhất của bạn là hợp đồng nhà, chi phí bào chữa và dàn xếp có thể rơi vào chính bạn thay vì hãng bảo hiểm.

Ký affidavit của phụ huynh cũng không lấp được lỗ hổng đó. Affidavit là một lựa chọn hợp pháp cho phép bạn hoạt động mà không có bảo hiểm, nhưng nó không trả gì cho một chấn thương. Nó chỉ nói với phụ huynh rằng nếu có chuyện, không có hợp đồng hay bond nào đứng sau nhà. Nhiều người giữ trẻ ngạc nhiên khi biết cái ô họ đánh dấu lúc lấy phép đã để tiền bạc và căn nhà đứng sau nhà trẻ hoàn toàn hở.

Một nhà trẻ tại gia thật sự cần bảo hiểm gì ngoài mức tối thiểu của tiểu bang?

Con số một trăm ngàn mỗi vụ trong luật là một sàn, không phải một mục tiêu. Một chấn thương nghiêm trọng cho một đứa trẻ có thể vượt xa con số đó khi cộng cả viện phí và chi phí bào chữa, nên phần lớn người giữ trẻ chọn mua bảo hiểm đều mang giới hạn cao hơn mức tối thiểu tiểu bang nêu. Một hợp đồng nhà trẻ tại gia được làm cho công việc này và có thể viết cao hơn sàn nhiều mà giá không nhảy vọt.

Vài phần bảo hiểm làm phần việc chính. Trách nhiệm chung và nghề nghiệp (general and professional liability) đáp lại khi một đứa trẻ hay một phụ huynh ghé thăm bị thương hoặc có khiếu nại về cách bạn trông. Bảo hiểm lạm dụng (abuse and molestation) là một phần chuẩn của một hợp đồng giữ trẻ và thường được chính các phụ huynh và cơ quan hỏi về giấy phép của bạn đòi hỏi, nên nó thuộc về cuộc trò chuyện dù nêu ra thấy khó chịu. Chi trả y tế do tai nạn (accident medical payments) lo các hóa đơn thương tích nhỏ bất kể ai có lỗi, giúp một cái đầu gối trầy không biến thành một khiếu nại.

Hai phần nữa làm tròn một chương trình tại gia. Tài sản kinh doanh (business personal property) lo cho nôi, cổng chắn, đồ chơi, và vật dụng bạn dùng mỗi ngày, những thứ mà hợp đồng nhà xem là đồ gia dụng chứ không phải thiết bị kinh doanh. Và điều khoản additional insured, cái mà luật đã tính tới cho chủ nhà và hội, là tờ giấy một chủ nhà sẽ đòi xem trước khi cho một nhà trẻ hoạt động trên nơi họ.

Bảo hiểm nhà trẻ tại gia giá bao nhiêu, và lựa chọn affidavit thì sao?

Với một chương trình tại gia, các con số nhỏ hơn phần lớn người giữ trẻ tưởng. Một hợp đồng nhà trẻ gia đình thường vào khoảng bốn trăm tới một ngàn hai trăm đô la một năm, và bạn ở mức nào tùy vào bạn trông bao nhiêu trẻ, giới hạn bạn chọn, và có thêm phần lạm dụng và trách nhiệm cao hơn không. Một nhà nhỏ với vài đứa trẻ nằm gần đáy, và một nhà lớn gần sức chứa với giới hạn cao hơn nằm cao hơn.

Đường affidavit không tốn gì, và chính vì vậy nó đáng nhìn lại lần nữa. Nó hợp pháp, và với một người giữ trẻ chưa đủ tiền mua hợp đồng nó giữ cho giấy phép còn giá trị. Điều nó không làm là bảo vệ bạn. Nếu một đứa trẻ bị thương, affidavit chỉ chứng minh rằng phụ huynh đã được cho biết không có bảo hiểm, và toàn bộ chi phí của khiếu nại đó sẽ rơi vào tiền tiết kiệm và căn nhà của bạn. Với phần lớn người giữ trẻ, sự an tâm của một hợp đồng thật đáng với khoản phí khiêm tốn.

Cũng có một câu hỏi ở giữa đáng hỏi, là một bond hay một hợp đồng hợp với hoàn cảnh bạn hơn. Một bond thỏa giấy phép nhưng hoạt động khác bảo hiểm và không bào chữa cho bạn theo cách một hợp đồng trách nhiệm làm. Một cuộc trò chuyện ngắn về việc bạn trông bao nhiêu trẻ và bạn sở hữu hay đi thuê thường làm rõ con đường đúng trước khi bạn cam kết với bất cứ lựa chọn nào.

Nhận báo giá bảo hiểm nhà trẻ tại gia miễn phí, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt

Phần lớn người giữ trẻ tại gia gặp quyết định này ngay tại bàn cấp phép, dưới áp lực thời gian, với ba cái ô trước mặt và ít lời giải thích về ý nghĩa thật của mỗi cái. Đây là một lựa chọn bình tĩnh hơn khi có người xem trước căn nhà, loại giấy phép, và số trẻ bạn trông, vì câu trả lời đúng tùy cả ba điều đó.

Là một hãng môi giới độc lập ở Fountain Valley, chúng tôi làm việc với nhiều hãng bảo hiểm, nên chúng tôi có thể khớp một hợp đồng nhà trẻ gia đình với chương trình của bạn, viết cao hơn sàn tiểu bang khi điều đó hợp lý, thêm phần lạm dụng và chi trả y tế do tai nạn, và ghi tên chủ nhà hay hội của bạn là additional insured nếu họ đã hỏi. Chúng tôi phục vụ người giữ trẻ tại gia khắp Fountain Valley, Garden Grove, Westminster, và Santa Ana, và chúng tôi giải thích từng phần bằng lời lẽ dễ hiểu.

Nếu bạn đang lấy phép, gia hạn, hay một chủ nhà đã đòi bạn bằng chứng bảo hiểm, hãy gửi cho chúng tôi yêu cầu đó và xin một báo giá miễn phí, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt. Chúng tôi có thể so sánh các con đường bảo hiểm, bond, và affidavit cho hoàn cảnh của bạn, cho bạn thấy một hợp đồng sẽ tốn bao nhiêu, và chuẩn bị sẵn giấy chứng nhận để một yêu cầu giấy tờ không bao giờ đứng giữa bạn và những đứa trẻ bạn chăm.

Câu hỏi thường gặp

California có bắt buộc một nhà trẻ gia đình có giấy phép phải mua bảo hiểm không?

Không hẳn. Luật cho một nhà có giấy phép ba cách để thỏa yêu cầu: mua bảo hiểm trách nhiệm ít nhất một trăm ngàn đô la mỗi vụ và ba trăm ngàn tổng cộng, đặt một bond ba trăm ngàn đô la, hoặc giữ trong hồ sơ một affidavit có chữ ký của mỗi phụ huynh ghi rằng nhà không có bảo hiểm hay bond. Một trong ba phải có.

Bảo hiểm nhà của tôi có lo cho nhà trẻ tại gia không?

Gần như không bao giờ. Bảo hiểm nhà (homeowners) và nhà thuê (renters) được viết cho sinh hoạt cá nhân và loại trừ hoặc giới hạn gắt gao hoạt động kinh doanh từ nhà. Một nhà trẻ có giấy phép là một cơ sở kinh doanh, nên một yêu cầu liên quan tới một đứa trẻ bạn trông có thể bị từ chối. Bạn thường cần một hợp đồng nhà trẻ gia đình riêng được viết cho công việc này.

Small và Large Family Child Care Home khác nhau thế nào?

Một Small Family Child Care Home giữ tối đa tám trẻ, và một Large Family Child Care Home giữ tối đa mười bốn trẻ với một người phụ giúp đủ điều kiện. Cả hai đều hoạt động tại nhà của người giữ trẻ và cùng theo một quy định bảo hiểm, dù một nhà lớn hơn với nhiều trẻ hơn thường mang giới hạn cao hơn.

Bảo hiểm nhà trẻ tại gia ở California giá bao nhiêu?

Một hợp đồng nhà trẻ gia đình thường vào khoảng bốn trăm tới một ngàn hai trăm đô la một năm. Bạn trông bao nhiêu trẻ, giới hạn trách nhiệm bạn chọn, và có thêm phần lạm dụng và giới hạn cao hơn không đều ảnh hưởng tới giá, nên một nhà nhỏ trả ít hơn một nhà lớn gần sức chứa.

Affidavit của phụ huynh có phải là cách thay thế tốt cho bảo hiểm không?

Nó hợp pháp và không tốn gì, giúp giữ giấy phép còn giá trị khi chưa đủ tiền mua hợp đồng. Điều nó không làm là trả cho bất cứ thứ gì. Nếu một đứa trẻ bị thương, affidavit chỉ cho thấy phụ huynh đã được cho biết không có bảo hiểm, và chi phí của khiếu nại sẽ rơi vào tiền tiết kiệm và căn nhà của bạn. Vì lý do đó phần lớn người giữ trẻ chuộng một hợp đồng thật.

Tôi có cần ghi tên chủ nhà trên hợp đồng không?

Nếu bạn có bảo hiểm hay bond và bạn đi thuê, hoặc bạn sống trong một cộng đồng do hội chủ nhà quản lý, California cho phép chủ nhà hay hội yêu cầu bằng văn bản được ghi là additional insured. Thêm họ vào là bình thường và thường nhanh, và chúng tôi có thể cấp giấy chứng nhận thể hiện điều đó, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt.