Buổi Xem World Cup Có Được Bảo Hiểm?

Bảo hiểm nhà hàng có lo cho một buổi xem World Cup không?

Phần lớn trường hợp là có. Một buổi xem bóng vẫn là việc kinh doanh bình thường của bạn, và hợp đồng chủ doanh nghiệp (business owners policy) đọc một phòng đầy khách ngày có trận giống như đọc một tối thứ Sáu đông người. Khách đông hơn, ca làm dài hơn, và cái tivi mở lớn tiếng tự chúng không đẩy một đêm ra ngoài phạm vi bảo hiểm.

Thứ làm đổi câu trả lời là bất cứ điều gì đẩy buổi tối vượt ra ngoài hoạt động mà hợp đồng mô tả. Có ba thứ như vậy. Đám đông vượt xa sức chứa bình thường của mặt bằng, rượu bia được phục vụ ở chỗ thường ngày không phục vụ, và chỗ ngồi hay màn hình dựng ở nơi hợp đồng không ghi. Mỗi thứ đều có cách xử lý đơn giản, và mỗi thứ đều rẻ khi lo trước và tốn kém khi phải tranh cãi về sau.

Trang tóm tắt hợp đồng (declarations page) ghi rõ một địa điểm và một ngành nghề, và một khiếu nại sẽ được đọc theo phần mô tả đó. Một tiệm cà phê ở Westminster ghi là coffee shop mà biến bãi đậu xe thành chỗ uống bia cho trận tứ kết thì trên giấy tờ đã đổi cả hai. Gọi cho người môi giới trước trận đấu mất vài phút. Giải thích với người giám định sau một khiếu nại thì lâu hơn nhiều.

Nếu có ẩu đả trong lúc xem trận đấu thì sao?

Đây là lỗ hổng nhiều chủ tiệm không biết mình có. Gần như mọi hợp đồng trách nhiệm chung (general liability) viết cho nhà hàng hay quán bar đều có điều khoản loại trừ hành hung và xô xát (assault and battery exclusion). Nếu hai người hâm mộ cãi nhau vì một tình huống trên sân rồi một người bị thương, hay một nhân viên vào can rồi có người bị thương, khiếu nại đó có thể nằm ngoài cả hợp đồng trách nhiệm chung lẫn hợp đồng trách nhiệm rượu bia (liquor liability) cùng lúc.

Chỗ nào có bảo hiểm thì thường là một điều khoản mua lại (buyback endorsement) với hạn mức phụ riêng, và hạn mức phụ đó thường nhỏ hơn nhiều so với con số in ở trang đầu. Một hợp đồng trách nhiệm một triệu đô với hạn mức phụ năm chục ngàn cho hành hung và xô xát sẽ trả tối đa năm chục ngàn cho loại khiếu nại đó, không phải một triệu. Trang đáng đọc là trang điều khoản bổ sung, không phải trang tóm tắt.

Những bước có ích đều là chuyện bình thường. Hãy biết hạn mức hành hung và xô xát của mình trước đêm đông khách kế tiếp. Nếu bạn thuê bảo vệ cho một trận đấu, hãy xin giấy chứng nhận bảo hiểm (certificate of insurance) và điều khoản thêm tên bạn làm additional insured thay vì chỉ bắt tay hứa miệng. Giữ hệ thống camera chạy tốt và giữ lại đoạn phim, vì một đoạn quay rõ ràng về chuyện bắt đầu thế nào giải quyết được nhiều khiếu nại loại này hơn bất cứ thứ gì khác.

Có cần thêm gì cho sân hiên, cái lều, hay màn hình ngoài bãi đậu xe không?

Thường là có, và thường là nhỏ. Phạm vi bảo hiểm đi theo địa điểm được mô tả trong hợp đồng, nên bàn ghế trên lề đường, chỗ ngồi trong ô đậu xe, hay cái lều dựng bên cạnh đều đáng một cú điện thoại để thêm vào. Nhiều hãng sẵn sàng mở rộng phần mô tả địa điểm bằng một điều khoản bổ sung với phí rất nhỏ hoặc không tốn gì khi bạn hỏi trước, và sẽ nhìn chuyện đó rất khác sau khi có người vấp té ở khu vực mới.

Rượu bia có quy định riêng. Phục vụ ngoài phạm vi ghi trên giấy phép cần được Sở Kiểm Soát Rượu Bia California (Department of Alcoholic Beverage Control) chấp thuận, thường là một catering authorization hay một giấy phép theo ngày, và thành phố của bạn có thể còn đòi giấy phép sử dụng tạm thời cho cái lều, cái sân khấu, hay dàn loa. Những giấy chấp thuận đó là thứ đầu tiên hãng bảo hiểm hỏi tới khi có khiếu nại phát sinh từ khu vực mở rộng, nên hãy lo sẵn thay vì mong đêm đó êm xuôi.

Đồ thuê là phần người ta hay quên. Máy chiếu, màn hình lớn, dàn âm thanh, hay máy phát điện mượn về cho mùa giải đều là của người khác, và hợp đồng thuê gần như luôn bắt bạn chịu trách nhiệm nếu chúng hư. Bảo hiểm thiết bị thuê hay mướn (rented or leased equipment) lo phần đó. Nếu chủ đất hay công ty cho thuê đòi được ghi tên làm additional insured, đó là việc người môi giới của bạn làm xong trong ngày.

Còn nhân viên làm thêm và giờ mở cửa dài hơn trong mùa giải thì sao?

Bất cứ ai bạn trả tiền để làm trong một trận đấu đều là nhân viên theo luật bồi thường lao động (workers compensation) của California, kể cả người em họ phụ giúp mấy đêm khuya. Người làm mùa hè phải nằm trong hợp đồng. Tiền lương cũng chính là con số dùng để tính phí bảo hiểm, nên một tháng mùa giải bận rộn sẽ hiện ra ở kỳ kiểm toán cuối năm dù bạn có nhắc tới lúc đó hay không. Khai báo dần trong năm giúp kỳ kiểm toán đó không thành chuyện bất ngờ.

Nếu nhân viên chạy đồ ăn ra xe cho khách, chạy qua Garden Grove mua hàng, hay giao một đơn tiệc bằng xe riêng của họ, những chuyến đi đó thuộc về bảo hiểm xe thuê và xe không sở hữu (hired and non owned auto) chứ không phải hợp đồng xe cá nhân của họ. Đó là một điều khoản bổ sung rẻ tiền, và nó thường thiếu ở những nhà hàng chưa từng giao hàng cho tới khi một đợt đông khách đẩy họ vào việc đó.

Giờ mở cửa dài hơn cũng làm tăng những rủi ro vốn đã có sẵn. Sàn ướt ngay cửa ra vào, lối đi chật giữa các bàn, cái bếp chạy hết công suất quá nửa đêm. Không có chuyện nào trong đó cần một hợp đồng mới. Chúng chỉ cần một người xem qua một lần hạn mức trách nhiệm chung, mức khấu trừ, và lịch sử khiếu nại của bạn trước đêm đông khách kế tiếp, khi vẫn còn kịp thay đổi điều gì đó.

Nhận rà soát hợp đồng nhà hàng miễn phí, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt

Giải đấu kéo tới giữa tháng Bảy, và Orange County còn nhiều tháng phòng đầy khách phía trước, giữa bóng đá, mùa football, và các ngày lễ sau đó. Lúc hữu ích để đọc lại một hợp đồng là bây giờ, khi chưa có chuyện gì xảy ra, chứ không phải sáng thứ Hai sau khi đã có chuyện.

Là một công ty môi giới độc lập ở Fountain Valley, chúng tôi làm việc với nhiều hãng bảo hiểm, nên có thể đọc hợp đồng bạn đang có và cho biết hạn mức hành hung và xô xát nằm ở đâu, sân hiên và bãi đậu xe có được ghi trong hợp đồng chưa, có bảo hiểm hired and non owned auto hay không, hạn mức trách nhiệm rượu bia của bạn so với các nhà hàng tương tự ở Orange County ra sao, và một lần mở rộng tạm thời cho một đêm lớn sẽ tốn bao nhiêu.

Hãy kể cho chúng tôi về nhà hàng, tiệm cà phê, hay quán bar của bạn, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt, và hỏi xin một buổi rà soát cùng báo giá miễn phí. Một cuộc nói chuyện ngắn trước trận lớn kế tiếp là phần ít tốn kém nhất của cả buổi tối đó.

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm nhà hàng của tôi có lo cho buổi xem World Cup không?

Phần lớn trường hợp là có, vì một buổi xem bóng vẫn là việc kinh doanh bình thường và hợp đồng chủ doanh nghiệp đọc nó như bất cứ đêm đông khách nào. Những phần cần chú ý là đám đông lớn hơn nhiều so với sức chứa thường ngày, rượu bia phục vụ ngoài khu vực có giấy phép, và chỗ ngồi hay màn hình dựng ở nơi hợp đồng không mô tả. Một cú điện thoại cho người môi giới trước trận đấu lo được cả ba.

Ẩu đả giữa khách có được hợp đồng trách nhiệm chung trả không?

Nhiều khi là không. Phần lớn hợp đồng trách nhiệm chung viết cho nhà hàng và quán bar có điều khoản loại trừ hành hung và xô xát (assault and battery), và hợp đồng trách nhiệm rượu bia cũng thường loại trừ nó, nên một thương tích do xô xát có thể rơi vào giữa hai bên. Chỗ nào được thêm lại thì thường là một điều khoản mua lại với hạn mức phụ riêng, có thể thấp hơn nhiều so với hạn mức chính, nên nên xác nhận con số đó trước một đêm đông khách.

Tôi có thể phục vụ rượu bia ngoài sân hiên hay bãi đậu xe trong lúc có trận đấu không?

Chỉ khi được chấp thuận. Phục vụ ngoài phạm vi ghi trên giấy phép cần Sở Kiểm Soát Rượu Bia California chấp thuận, thường là một catering authorization hay giấy phép theo ngày, và nhiều thành phố còn đòi giấy phép sử dụng tạm thời cho lều, sân khấu, hay dàn loa. Hãng bảo hiểm sẽ hỏi những giấy đó nếu có khiếu nại từ khu vực này, nên hãy chuẩn bị trước sự kiện.

Tôi có phải khai nhân viên làm tạm thuê cho mùa giải không?

Có. Luật bồi thường lao động California áp dụng cho bất cứ ai bạn trả tiền để làm việc, kể cả người nhà phụ giúp vài đêm và người thuê chỉ cho mùa hè. Tiền lương của họ cũng tính vào payroll, tức là con số dùng để tính phí bảo hiểm, nên khai báo trong năm giúp kỳ kiểm toán cuối năm không sinh ra một hóa đơn bất ngờ.

Lo bảo hiểm cho một sự kiện một đêm ở nhà hàng tốn bao nhiêu?

Tùy vào bạn đổi những gì. Mở rộng phần mô tả địa điểm ra sân hiên hay bãi đậu xe thường chỉ là một điều khoản bổ sung với phí rất nhỏ hoặc không tốn thêm, còn thêm hay nâng hạn mức hành hung và xô xát, trách nhiệm rượu bia, hay bảo hiểm thiết bị thuê thì có chi phí thật nhưng thường vừa phải. Một người môi giới độc lập có thể báo giá từng phần riêng để bạn chọn phần nào đáng làm.